Εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια από την κρίση χρέους της περασμένης δεκαετίας επιβραδύνουν την οικονομική ανάπτυξη της Ελλάδας και εμποδίζουν την ανάκαμψη για οικογένειες και επιχειρήσεις που παραμένουν αποκλεισμένες από τις αγορές δανεισμού, δήλωσε στο Reuters αξιωματούχος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου.
Το ΔΝΤ εκτιμά ότι σχεδόν 3 εκατομμύρια μη εξυπηρετούμενα δάνεια επηρεάζουν 2,4 εκατομμύρια ανθρώπους, ανέφερε ο Τσαρλς Κόεν, ειδικός του ΔΝΤ στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Ο τεράστιος αυτός αριθμός έχει υπερφορτώσει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και, χωρίς την εξυπηρέτηση των παλαιών δανείων, πολλοί απλοί Έλληνες δεν θα μπορούν να δανειστούν ξανά.
«Αυτός είναι ένας τεράστιος αριθμός για την ελληνική οικονομία», δήλωσε ο Κόεν. «Το σύστημα έχει σε κάποιο βαθμό υπερφορτωθεί από αυτά. Και γι’ αυτό πιστεύουμε ότι χρειάζονται μεταρρυθμίσεις.»
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας διασώθηκε κατά την περίοδο της κρίσης 2009-2018, αφού υπέστη καταστροφικές απώλειες από κρατικά ομόλογα και αύξηση των αθετήσεων πληρωμών, καθώς η οικονομία κατέρρεε και η Ελλάδα βρέθηκε κοντά στην έξοδο από την ευρωζώνη.
Έκτοτε η οικονομία έχει ανακάμψει: οι τράπεζες έχουν επανιδιωτικοποιηθεί και τα δάνεια διάσωσης αποπληρώνονται νωρίτερα από το προβλεπόμενο. Ωστόσο, η πλήρης ανάκαμψη επιβραδύνεται, καθώς πολλοί Έλληνες, που υπέστησαν περικοπές μισθών και συντάξεων στα χρόνια της λιτότητας, παραμένουν αποκλεισμένοι από το τραπεζικό σύστημα.
«Το βασικό ζήτημα είναι η αποκατάσταση των ισολογισμών των νοικοκυριών», είπε ο Κόεν. «Πρέπει να δημιουργηθεί μια κατάσταση όπου ο μέσος Έλληνας θα είναι ξανά ενεργός συμμετέχων» στην αγορά στεγαστικών και μικρών επιχειρηματικών δανείων.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPLs) έφτασαν σχεδόν το 50% των χαρτοφυλακίων δανείων των τραπεζών κατά τη διάρκεια της κρίσης. Το 2019, η Ελλάδα δημιούργησε μια δευτερογενή αγορά «κόκκινων» δανείων και ένα σχέδιο προστασίας περιουσιακών στοιχείων, βοηθώντας τις τράπεζες να τιτλοποιήσουν και να μεταβιβάσουν περίπου 60 δισεκατομμύρια ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων σε εταιρείες διαχείρισης.
Ωστόσο, το σύστημα δεν έχει ανταποκριθεί τόσο γρήγορα όσο θα επιθυμούσαν δανειστές όπως το ΔΝΤ. Οι δικαστικές διαμάχες μεταξύ τραπεζών, εταιρειών διαχείρισης και δανειοληπτών στεγαστικών δανείων μπορεί να διαρκέσουν χρόνια.
«Τα δικαστικά πινάκια είναι κάπως υπερφορτωμένα, επειδή δεν υπάρχουν απαραίτητα δικαστές εξειδικευμένοι σε αυτού του είδους τα ζητήματα. Έτσι χρειάζεται πολύς χρόνος για να ολοκληρωθούν οι διαδικασίες», δήλωσε ο Κόεν.
Το γεγονός ότι πολλές μικρές επιχειρήσεις παραμένουν εκτός τραπεζικού συστήματος από την περίοδο της χρηματοπιστωτικής κρίσης έχει οδηγήσει τις τράπεζες να συγκεντρώνουν τη χρηματοδότηση σε λίγες μεγάλες ελληνικές επιχειρήσεις, καθιστώντας τις πιο ευάλωτες σε διεθνείς αναταράξεις.
«Η χρηματοδότηση προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις παραμένει σε χαμηλά επίπεδα», είπε ο Κόεν. «Για εμάς, ο κρίσιμος παράγοντας είναι να προσπαθήσουμε να επαναδιαφοροποιήσουμε τις τράπεζες ώστε να δανείζουν σε αυτούς τους τομείς. Αυτό δεν είναι εύκολο.»
